5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Финансовой безопасности банки уделяют достаточно внимания. Ведь каждый выданный злоумышленнику займ не только подрывает репутацию кредитной организации, но и причиняет материальный урон.

Поэтому банки разрабатывают как технические решения для выявления и предотвращения мошенничества, так и активно обучают этому сотрудников.

Как мошенник может взять кредит на другого человека

В большинстве банков используется следующий регламент проверки подлинности документов обратившегося:

  • Внешний осмотр — менеджер изучает паспорт на предмет вклейки фотографии, замены страниц, корректировки или зачистки надписей и т.д.;
  • Анализ в УФ-детекторе — сотрудник смотрит водяные знаки, защитные волокна и целостность прошивки нитью;
  • Проверка на сайте ФМС — по паспортным данным кредитный специалист на официальном портале Миграционной Службы уточняет, не числится ли документ в розыске или среди недействительных.

Также менеджер обязательно должен убедиться в соответствии предоставленного документа личности обратившегося — сверить фотографию с клиентом или задать уточняющие вопросы (например, когда был поставлен штамп о заключении брака).

Почти во всех банках сотрудник должен снять с документа копию и собственноручно ее заверить для хранения в кредитном досье. В некоторых финансовых организациях от менеджеров даже требуют фотографировать заявителя с поднесенным к лицу паспортом.

Серия и номер в паспортных данных

Для того, чтобы узнать серию и номер паспорта откройте вторую страницу вашего документа. Вверху страницы вы увидите ряд цифр в формате 2 цифры — пробел – 2 цифры – пробел – 6 цифр. Первые 4 цифры – это серия вашего паспорта. Тут можно отметить, что законодательно не закреплено такое понятие, как «серия паспорта». Само разделение чисел в таком формате является аналогичным с документами, выдаваемых во времена СССР.

Следующие 6 цифр являются номером паспорта гражданина РФ. Именно их нужно переписать при заполнении документов в графу номер паспорта. В ряде случаев, например, при покупке билетов в электронных терминалах, под номером будет подразумеваться все 10 цифр, включая серию документа.

Разберем на конкретном примере. Если в вашем паспорте написаны цифры «65 09 143552», то цифры «65 09» — будут серией документа, а «143552» — его номером. Как мы уже писали, серия документа зависит от региона. С помощью специальной таблицы, можно определить по цифрам из серии – регион, в котором был выдан документ. В нашем примере, 65 означает Свердловскую область, а 09 – год изготовления бланка, в нашем, примере, это 2009 год.

Читайте так же:
Чем отличается Двухтактное масло от простого?

Просят дать/переслать копию паспорта. Отправлять или нет?

5e3faa98-9519-4d9c-877c-de2b87bdfd8c

Теоретически это листы (ксерокопии, сканы, pdf), на которых отражены страницы документа, удостоверяющего личность. Паспорт — документ, удостоверяющий личность гражданина РФ.

Паспорт содержит персональные данные (ФИО, дату рождения, место регистрации), поскольку по закону персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу. Таким образом, копия паспорта тоже содержит персональные данные (ПД).

Персональные данные каким-либо образом охраняются?

Да. Любая организация, которая снимает копию с паспорта, автоматически становится оператором персональных данных.

Для обеспечения безопасности персональных данных при их обработке должен применяться целый комплекс организационных и технических мер . Самое главное — ПД не должны попасть в руки третьих лиц, если иное не предусмотрено законом/договором.

Кроме того, хранение персональных данных должно быть на срок не дольше, чем этого требуют цели обработки ПД, если не предусмотрено иное. В случае достижения целей сбора ПД должны быть уничтожены или обезличены.

Персональные данные действительно уничтожают?

К сожалению, проверить мы не можем, как правило. Но для подстраховки в случае предоставления согласия на обработку персональных данных всегда можно написать заявление на их отзыв и уничтожение. Тогда, в случае утечки, это будет дополнительным аргументом, если вы решите пойти в суд.

Кроме того, защищайте свои данные самостоятельно. Как это сделать, читайте у нас:

Подробности вы также найдёте в нашем проекте Safe .

Где вообще могут требовать персональные данные?

Персональные данные требуют во многих областях. Помните, просить предоставить персональные данные — это одно, а требовать копию паспорта и хранить её — другое. С правовой точки зрения снятие копии оправдано при

– при получении вычета или налоговых льгот в ФНС;

Читайте так же:
Как подключить динамики мостом?

– при участии в электронных торгах (ст. 51 , 88 ФЗ № 44-ФЗ);

– при оформлении визы в посольствах и консульствах.

Есть примеры, когда не отдавать копию можно по закону?

Не отдавать копию можно в следующих случаях .

При оформлении на официальную работу. На основании ст. 65 ТК РФ при трудоустройстве необходимо предъявить паспорт только для заключения трудового договора, и на этом цель сбора заканчивается. Копия паспорта для личного дела не требуется. Исключение составляют госслужащие.

При возврате товара в магазин необходимо предъявить паспорт, но копию снимать неправомерно (ст. 18 , 25 ФЗ N 2300-I).

Операторы связи обязаны проверять достоверность данных абонентов, и для этого достаточно предъявить паспорт при личном посещении офиса.

Не передавайте копии паспорта, когда это не обязательно по закону РФ!

Незаконное копирование паспорта без согласия владельца грозит нарушителю штрафом в размере 60-100 тыс. руб.

А если у меня везде требуют согласие на обработку данных? Оно что-то значит?

Лазейка в законе позволяет обрабатывать ваши данные, если вы подписали согласие на их обработку.

Например, соцсети имеют свои правила и прежде, чем начать их использование, следует ознакомиться с условиями и принять окончательное решение. Так, «ВКонтакте» требует фото паспорта для восстановления доступа к странице. На эту условие пользователь соглашается по умолчанию, начиная использование соцсети ( п. 4.1.3. Правила защиты информации).

Но помните, вы можете в любой момент отозвать право на обработку ваших данных, что, по крайней мере, в теории заставит другую сторону удалить ваши данные.

Шаблон можно взять тут .

Отказываюсь оставить копию, но они настаивают. Что делать?

Если не получается отстоять своё право не оставлять копию, можно попробовать сделать следующее .

Предложить распечатку данных в виде текста, чтобы не было вашего фото.

Замазать в редакторе часть данных на фото или скане, например, отчество, дату рождения, подпись.

Написать на копии паспорта, когда и в каких целях её сделали.

При этом не стесняйтесь задавать неудобные вопросы:

«С какой целью вам нужна копия моего паспорта?»

Читайте так же:
Что будет если не пропустить пешехода?

«Какой нормой закона вы руководствуетесь?»

«Является ли вы оператором по обработке персональных данных?»

«Где поставить подпись о моем согласии?».

Ну не знаю.

Вы имеет полное право защищать ваши персональные данные. Лучше перестраховаться, чем потом выплачивать чужой кредит. К сожалению, случаи утечки и слива данных нередки. И привести они могут к очень нежелательным последствиям.

Например?

В апреле этого года полиция Москвы возбудила уголовное дело о незаконной регистрации юрлиц с использованием электронных цифровых подписей (ЭЦП), оформленных по персональным данным подставных лиц. В таких ситуациях граждане узнают, что являются «руководителями» множества фирм только после возбуждения уголовных дел.

Если раньше мошенники, как правило, использовали данные лиц без определенного места жительства, то теперь — купленные в разных организациях копии паспортов обычных граждан. Для получения ЭЦП они просто отправляют по электронной почте в удостоверяющие центры копии паспортов граждан.

В дальнейшем мошенники, используя ЭЦП, могут зарегистрировать юрлицо, получить кредит и т.д.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Так как полностью от мошенничества с паспортными данными не застрахован никто, нужно при наступлении неприятной ситуации не паниковать, а знать, что конкретно предпринять.

Куда обращаться и что предпринять

Если аферисту переведены деньги за мнимую работу или услугу, отданы копии личных документов, нужно найти платежные документы и вспомнить описание внешности жулика (акцент сделать на особых приметах, например, татуировках), все обстоятельства (дату, время, место). Когда действия производились в общественном месте (улица, кафе), можно уточнить сведения о наличии камер наружного наблюдения. Затем действовать по нижеприведенной инструкции.

Во-первых, необходимо сразу написать заявление в МВД. Бланк всегда можно взять в ближайшем отделе полиции в дежурной части. Себе обязательно оставить подтверждение обращения (талон с номером и датой). При отказе принять заявление или длительном бездействии на сотрудников полиции можно пожаловаться.

Во-вторых, написать претензию в ту организацию, из которой, например, поступили сведения о долге. В ней изложить, что никакой кредит не оформлялся, и, вообще, в это время «заемщик» болел, находился в командировке, отпуске за границей и тому подобное.

Читайте так же:
Как поменять финансовый номер Альфа банк?

В-третьих, получить документы о мнимом долге (копии кредитного договора, заявки, расписки и прочего). Если выдать бумаги отказываются, можно ходатайствовать об их запросе сразу при написании заявления в полицию.

Одновременно с жалобой в полицию в ряде случаев можно написать обращение в Роскомнадзор об использовании персональных данных.

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

    Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.

Читайте так же:
Как подключить две пары AirPods к андроиду?

Клиент: – Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.

Менеджер: – Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

  1. Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.
  2. Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны. Это два.
  3. Банки не выдаю деньги по недействительным документам. Это три.
  4. И они прекрасно знают уловки «манимейкеров», потому что уже не один такой случай происходил. Это четыре.

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

А что делать, если без моего ведома оформили кредит

О том, что на вас оформили кредит, вы узнаете, когда вам начнут приходить письма из банка. Обычно это именно письма по месту прописки, так как телефоны мошенники указывают «левые».

Конечно, в первую очередь нужно идти в банк разбирать. Но всегда все кончается обращением в полицию с заявлением о мошенничестве. К сожалению, разбирательства по таким делам длятся долго, а кредитная история честного гражданина серьезно страдает, и потом исправить ее будет не просто.

Ирина Смирнова

—>

Довольно распространенным методом использования копии паспорта в руках злоумышленников является регистрация сим-карты. Провернуть такую аферу достаточно просто, так как точки продажи находятся во многих местах.

Способов использования такой сим-карты множество: вымогательство, шантаж, телефонный терроризм.

Телефон и сим-карты

Читайте еще

Добропорядочным гражданам нужно тщательно следить за тем, кому они отдают копии своего паспорта. В противном случае, их может ожидать неприятный сюрприз в виде денежного займа или подозрение в террористической деятельности.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector