0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита

Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита

Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита

Ситуация, когда должника вызвали в суд за неуплату кредита, происходит в случае, если заемщик не принимает никаких мер по добровольному погашению долга. Сумма задолженности, при которой кредитор инициирует судебное разбирательство, зависит от банка и региона. Обычно минимальный размер составляет 50 000 рублей. Если клиенты отказываются от выплаты кредита без уважительных причин, банки применяют две стратегии: либо продают долги коллекторскому агентству, либо подают иск в суд.

Что может присудить суд за неуплату кредита

Рассмотрим ситуацию, когда решение суда по неуплате кредита состоялось не в пользу заемщика. В этом случае последствия зачастую представляют собой обязанность должника по выплате задолженности в краткие сроки. В случае, если должник не располагает официальным заработком, суд в праве присудить отсрочку по выплате долга на срок до 2 лет. Чтобы произошло именно так, ответчик должен доказать свою несостоятельность.

Доказательство финансовой несостоятельности — сложный процесс, который требует адвоката. Даже если удастся получить отсрочку до 2 лет, это не значит, что возвращать долг не надо: он останется в базе у судебных приставов. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество, которое находится по адресу регистрации ответчика независимо от того, кому оно принадлежит. Должнику надо самому доказать принадлежность вещей.

Что может присудить суд за неуплату кредита человеку, у которого нет личного имущества? В этом случае часто ФССП останавливает преследование должника. Однако это действует только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей. Долги, которые больше этой суммы, не удаляются из базы ФССП, и избавиться от них, кроме как посредством погашения, не получится. По этой причине не стоит избегать погашения задолженности.

Если должником является пенсионер, приставы накладывают арест на пенсию даже в том случае, если кроме нее у человека нет иных источников дохода. В отличие от трудоспособных лиц, аресту подлежит только 50% пенсии, превышающей уровень прожиточного минимума. На практике это малые суммы — в районе 1500–3000 рублей.

Суд со Сбербанком по кредиту

Суд со Сбербанком по кредиту — распространенная практика, так как этот банк не оставляет своих должников без пристального внимания. Если задолженность допущена по уважительным причинам, заемщику нечего бояться. Напротив, грамотное поведение в суде при наличии опытного адвоката приводит к таким результатам:

  • списание части штрафных санкций;
  • редактирование срока выплаты займа;
  • изменение графика выплаты долга;
Читайте так же:
Как подключить смарт браслет к телефону самсунг?

Если решение суда не устраивает заемщика, в течение 10 дней он может подать апелляцию для обжалования.

Что говорить в суде при неуплате кредита

От того, как должник ведет себя в зале суда во время заседания по делу неуплаты кредита, во многом зависит результат судебного разбирательства. Главное, что надо усвоить — нельзя вступать в словесные конфликты с представителями банковской организации. Также не рекомендуется принимать попытки вызвать жалость у суда.

Оптимальная стратегия поведения должника в зале суда предполагает выполнение перечисленных действий:

  1. Краткое изложение кредитной истории — причины обращения в банк и цели, на которые потрачен заем.
  2. Короткое и убедительное объяснение причин, по которым была допущена просрочка по уплате долга.
  3. Признание собственной вины и уважительности причин, по которым кредит не выплачивался как надо.

В ходе судебного заседания рекомендуется обратиться к суду с просьбой назначить отсрочку по выплате долга по уважительным причинам. Если суд принял решение не в пользу должника, то не надо опускать руки. Даже в этой ситуации можно выйти с хорошим результатом, если попросить у суда отсрочку в исполнении его решения.

Является ли судимостью суд за неуплату кредита?

Даже если подали в суд за неуплату кредита и должник проиграл заседание, на него не накладывается уголовная ответственность. В связи с этим судимость не наступает, и в этом плане репутация человека остается неиспорченной. Исключение — судом доказано намеренное и злостное уклонение должника от погашения долга. Тут в дело вступает статья 177 УК РФ. По этой статье можно получить судимость и до 2 лет лишения свободы.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.
Читайте так же:
Где можно оплатить взнос на капитальный ремонт?

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Чем сейчас грозит неуплата кредита

напечатать

Подписав договор кредитования, заемщик обязан выплачивать долг по графику платежей, установленный документом. При несвоевременном погашении или прекращении выплат, кредитор вправе наложить штраф, начислять пени или обратиться в суд для взыскания с заемщика долгового обязательства.

Вначале банк начинает осуществлять телефонные звонки вам и вашим родственникам, с просьбой вернуть заемные средства. Предлагает назначить дату исполнения, и при неоплате долга, грозить более серьезными методами по возврату займа. Далее кредитором налагаются штрафы:

  • штрафные % от суммы займа, которые начисляются за каждый день неуплаты. В основном применяются такие санкции по взысканию задолженности.
  • наложение штрафа в конкретном денежном выражении. Пример: 1000 руб. за каждый просроченный платеж.
  • фиксированный штраф по нарастающей. Пример: первая просрочка — 1000 руб., вторая — 1200 руб., третья и следующие — 1500 руб.

Некоторые кредиторы используют комбинированные виды: например, начисляют пени от 0,1 до 1,1% в день от суммы кредита плюс штраф.

Пример штрафов, налагающиеся банками(*):

    устанавливает штраф за неуплату в размере 0,6% в день от суммы ежемесячного платежа. — 3% в день от суммы к оплате. — 0,7% в день от суммы неоплаченного ежемесячного долга.

Таким образом, сумма займа может увеличиваться в геометрической прогрессии. И вернуть придется не один, а уже несколько миллионов рублей.

Читайте так же:
Где находится датчик холостого хода на Lada Largus?

Последствия большой просрочки по кредиту

Достаточно негативным последствием при большой просрочке по займу — плохая кредитная история. Ваши данные занесут в базу «черного списка», как злостного неплательщика. Пресекаются все поездки за рубеж. На паспортном контроле вы не сможете пройти проверку. И если вы обратитесь в другой банк за кредитом, то в 100% случаев — отказ. Никто не захочет давать свои деньги в долг, заведомо зная, что клиент их может не отдать.

Еще одним жестким методом является начисление пени. Она рассчитывается за каждый день просрочки по сумме основного долга. Если она большая, то пени могут превысить сумму по начисленным процентам. В этом случае вы можете обратиться в суд с иском о ее уменьшении.

Худшим вариантом оказывается продажа кредита коллекторам. Компания, купившая ваши долги, любыми путями добьется погашения займа. Вас будут донимать звонками днем и ночью, сообщать вашему начальнику о вашей задолженности, клеить наклейки на дверь с угрозами и т.д. На данный момент Государственная дума РФ рассматривает законы о неправомерной деятельности таких компаний. Коллекторам запретят совершать ночные звонки, угрожать любыми методами физической расправы, позорить ваши честь и достоинство.

Что обычно решает суд

Для заемщика суд может стать спасением от уплаты огромных штрафов и пеней. Судебное решение выносится только по оплате основной суммы долга. После вынесения приговора в дело вступают судебные приставы.

  • наложение ареста на депозиты и счета должника;
  • оплата долга в размере 50% от заработной платы;
  • наложение ареста на имущество должника;
  • изъятие или продажа залогового имущества.

Эти методы направлены на погашение кредита недобросовестного заемщика.

И пока идет решение вопроса о взыскании долга, неплательщика не выпустят за границу.

Плюс ко всему судья удовлетворяет иски о судебных издержках кредитора. Поэтому помимо долга придется выплачивать и их.

Если кредит на мужа, что грозит жене

В статье Семейного кодекса прописаны такие случаи, например, когда кредит был оформлен в период брака. Задолженность супруг не погашал. Имущества, оформленного в собственность, нет. В таком случае суд примет решение выделить долю мужа в квартире жены и тем самым образом погасить задолженность.

Допустим, вы решили развестись. В период брака были оформлены кредиты — судья разделит сумму долгового обязательства пополам. Но бывают и исключения. К примеру, супругу возврат кредита не коснется, если в суде она сможет доказать, что деньги были потрачены не на семью. Муж проиграл в лотерею или казино — веские причины повесить долг на него одного.

Читайте так же:
Как убрать режим турбо Шерхан?

Если займ был оформлен по кредитной карте, то выплатит долг ее владелец.

В этом вопросе необходима консультация грамотного специалиста. Ситуации бывают разные и однозначного ответа на них дать невозможно.

Законные способы не платить

Обойти строгую систему кредитования и не выплачивать взятый займ, возможно, хотело бы немало наших сограждан, но открыто обманывать банки решаются немногие. Что касается государственного регулирования, то в Украине действует ряд законопроектов, которые помогут полностью избавиться от долговой кабалы.

Итак, гражданин имеет право претендовать на признание кредитного договора недействительным в следующих случаях:

  • из-за изменившихся жизненных обстоятельств согласно Гражданскому кодексу;
  • соглашения о валютных займах расторгаются с помощью положений Закона Украины о Нацбанке;
  • физлицо признает себя финансово неактивным субъектом, т.е. объявляет о банкротстве;
  • претензии к кредитору в связи с нарушениями обязательств (неоправданное начисление штрафов и пеней, некорректная информация в тексте договора, изменение процентной ставки и т.д.).

Если банк изменил кредитную ставку, то вы вправе обратиться в суд

Доказывать противоправные действия банка следует в судебном порядке. С помощью опытного адвоката нужно собрать эпизоды нарушений законодательства, которые встречаются довольно часто.

В результате факт выдачи кредита признается недействительным, а отношения сторон возвращаются в первоначальное состояние: заемщик возвращает тело кредита, а финучреждение – полученные за период действия договора проценты.

Итоги

Ни один человек не застрахован от возможности ухудшения собственного материального положения. Нередко это приводит к невозможности погашения кредита и возникновения дальнейших проблем с банком. В итоге портится кредитная история и становится невозможным оформление нового займа. При возникновении просрочек по кредиту нужно быть готовым к общению с сотрудниками банка и даже коллекторскими организациями, профессионально занимающимися принудительным взысканием проблемных банковских долгов.

Для начала нужно попробовать найти компромисс с банком и договориться на взаимовыгодных условиях о предоставлении льготной программы по погашению долга. Также рекомендуется заблаговременно позаботиться о сборе пакета документов об отсутствии материальной возможности погашения долга. Подобный перечень бумаг понадобится в ходе судебных разбирательств с банком. Важно понимать, что статьи именно за неуплату кредита не существует. И самое страшное, что может ожидать должника — это появление на пороге дома судебных приставов с постановлением об описи имущества и инициация процедуры банкротства физического лица.

Читайте так же:
Как подключить телефон Хонор к телевизору LG?

Без договора поручительства банк не вправе предъявить финансовые претензии членам семьи должника. Исключение составляет смерть заемщика, у которого отсутствовал договор страхования.

Наличие действующей страховки по договору аннулирует возможные последствия неуплаты кредита. Сбербанк, например, предлагает заемщикам защитить ссуду не только от смерти держателя и его неплатежеспособности, но и от недобровольной потери работы (при сокращении или ликвидации предприятия).

последствия неуплаты кредита банку

Если заемщик не стал оформлять или продлевать договор страхования, согласно статье 1175 Гражданского Кодекса РФ, в случае смерти его родственники унаследуют обязательства по кредитам пропорционально своей доле.

Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание

Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства, сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:

  • доказательства, подтверждающие списание (например, выписка по счету);
  • ссылку на определение арбитражного суда по итогам реализации имущества (лучше сразу приложить копию этого документа);
  • требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств.

Претензию нужно обязательно направить заказным письмом, чтобы получить доказательство отправки. На рассмотрение претензии у банка есть 30 дней. Если за этот срок деньги не возвращены, можно предпринимать дальнейшие действия.

На незаконные действия банка можно подать жалобы в следующие инстанции:

  • в прокуратуру, так как действия банка нарушают нормы Закона №127-ФЗ;
  • в Центробанк РФ, который контролирует деятельность всех кредитных учреждений;
  • в Роспотребнадзор, так как есть нарушение в сфере оказания финансовых услуг;
  • финансовому омбудсмену, который уполномочен разбирать жалобы по нарушениям прав при оказании услуг кредитными учреждениями.

Если списание осуществляется ввиду отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого можно обратиться к вышестоящему руководителю ФССП, либо подать в суд.

Кроме обжалования действий банка, можно взыскать списанные деньги через суд. Если сумма списания не превышает 50 тыс. руб., документы нужно подавать мировому судье. Если размер списанных средств больше 50 тыс. руб., иск подается в районный или городской суд.

Если вы не знаете, как избежать требований и претензий банка после завершения банкротства, обращайтесь к нашим юристам . Мы проанализируем документы, поможем выбрать эффективный вариант защиты, подготовим жалобы и иски.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector