0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Просрочка платежа по кредиту на один день

Просрочка платежа по кредиту на один день

Когда человек берёт деньги у банка в форме классического кредита, прибегает к рефинансированию или оформляет кредитную карточку, как правило, он акцентирует своё внимание на процентной ставке. Очень мало кто детально изучает договор, вчитываясь в каждый пункт и просматривая каждое слово, зачастую читают по диагонали, полагаясь на порядочность финансовой организации.

Однако после подписания договора человек обязан не только выплачивать деньги с процентами, но и строго придерживаться графика выплат и не отклоняться от него ни на день. И этот вопрос весьма актуален, потому что иногда задержки могут случаться не только из-за неорганизованности кредитополучателя, но и по независящим от него причинам.

Просрочка по кредиту в Сбербанке возникает с даты, следующей за днем погашения ежемесячного платежа. Это определенное число, устанвливаемое графиком и договором. Например, если дата выдачи кредита – 18 декабря, то 18 числа каждого месяца нужно вносить сумму, прописанную в графике. Если не заплатить ее вовремя, то с 19 декабря начнется просрочка.
См. также: Калькулятор просроченной задолженности

Сбербанк устанавливает по каждой кредитной карте дату составления отчета. Например, 1 число каждого месяца. Также банк предоставляет льготный период продолжительностью 50 дней от даты отчета. Если оплатить кредиткой покупку 8 ноября, то он продлится до 22 декабря. До этой даты можно внести всю сумму долга. Тогда банк вообще не начислит никаких процентов. Если такой возможности нет, то нужно положить на кредитку сумму обязательного платежа.

ОП – обязательный платеж по кредитной карте.

С – сумма основной задолженности

Если 23 декабря, то есть на 51 день от отчетной даты по карте, не внести минимальный платеж, то с этого дня начнется просрочка. За нее Сбербанк начисляет неустойку в размере 36% годовых. Она рассчитывается от суммы просроченного основного долга и включается в сумму следующего платежа до момента полной оплаты неустойки.

Узнать дату отчета по кредитной карте можно любым из трех способов:

  1. В ежемесячном отчете по счету кредитной карты, который Сбербанк отправляет на электронную почту ее держателя.
  2. В интернет-банкинге Сбербанк Онлайн. Нужно выбрать кредитную карту во вкладке «Карты» и кликнуть по строке «Информация по карте».
  3. По горячей линии Сбербанка.

2. Какие штрафные санкции, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю, месяц — срок просрочки и санкции ?

2.1. Просрочка на 1 день и до 10 дней

Кредитные организации не считают просрочкой срок неоплаты до 10 дней. Как правило, это время списывают на какие-либо технические ошибки или человеческий фактор.

? После 10 дней банки начинают начислять проценты на сумму задолженности.

Читайте так же:
Как определить свечи нормально или нет?

2.2. Просрочка от 10 дней до месяца

При просрочке сроком от 10 до 30 дней банк начисляет на сумму долга проценты, предусмотренные договором, отправляет должнику напоминания о необходимости совершить оплату и всяческим образом пытается связаться с заемщиком. Последнему стоит установить контакт с представителями банка, ни в коем случае нельзя игнорировать письма и телефонные звонки. Иначе можно попасть в черный список злостных неплательщиков и изрядно подпортить свою кредитную историю. Затем будет очень сложно её исправить. О том, как проверить кредитную историю и как исправить кредитную историю мы писали в прошлых наших статьях.

Рекомендуем также просмотреть ролик — «Что такое кредитная история»:

2.3. Просрочка от месяца до 3 месяцев

В этот период банк вправе, если это установлено договором, увеличить проценты, начисляемые на сумму долга, а также применить к должнику штрафные санкции. Максимально банк может увеличить ставку не более чем на 3-4% .

? Также кредитная организация в этот период задействует внутренний отдел по работе с задолженностью, представители которого начинают активно звонить должнику, его родственниками и даже работодателю.

2.4. Просрочка на 3 месяца и более

Такая просрочка считается длительной . Если кредитору и должнику не удалось наладить контакт и обсудить альтернативные пути разрешения ситуации с долгом, банк вправе обратиться в суд.

С одной стороны, в этом есть плюсы для должника, так как с момента подачи искового заявления, перестают начисляться проценты и штрафы, а также, если неуплата вызвана уважительными причинами, по запросу должника суд может уменьшить сумму неустойки. Рекомендуем прочитать материал — «Как объявить себя банкротом»

Однако когда судебный акт вступит в законную силу и кредитор получит на руки исполнительный лист, то он может:

  • потребовать от работодателя должника удерживать процент от заработной платы в счет оплаты долга;
  • обратиться в банковские организации, где у должника открыты банковские вклады или счета и добиться погашения долга за счет имеющихся средств.

Как быть с кредитной картой

Как быть с кредитной картой

Если у вас пошла просрочка платежа по кредитной карте, то нужно внести на ее счет минимальный платеж. В большинстве банков он составляет 500 рублей или 5% от суммы. Внося каждый месяц по 500 рублей, вы избежите уплаты штрафов, у вас не пойдут просрочки, и вы не испортите свою кредитную историю. Конечно, основной долг погашаться не будет, так как это слишком маленькая сумма, которая будет уходить на проценты, но хотя бы это спасет вас в сложной финансовой ситуации. «Встав на ноги», вы будете закрывать задолженность уже более крупными платежами.

Теперь вы знаете, какие бывают последствия за просрочки по кредиту в ОТП банке. Если вам нечем платить, то лучше сразу сообщить об этом кредитору. Он уменьшит ваши выплаты или придумает другое решение проблемы.

Что делать, если просрочен платеж по кредиту?

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта finstok.ru. Тема сегодняшнего разговора — так называемая «просрочка по кредиту». Конечно же, не стоит очередной раз напоминать о том, что свои обязательства, в том и числе и погашение кредита, необходимо выполнять вовремя. Но обстоятельства в жизни могут сложиться самым неблагоприятным образом.

Читайте так же:
Что нужно чтобы поставить машину в утиль?

Возникла «техническая» просрочка – что делать?

Прежде чем непосредственно перейти к теме разговора, внесем небольшую ясность в некоторые понятия. В соответствие с кредитным договором Вы должны вносить платеж до определенной даты – дата платежа. Если дата платежа попадает на выходные дни – суббота, воскресенье, а также государственные праздники, то Вы заплатить по кредиту можно в первый рабочий день после выходных. Если очередной платеж по кредиту не выполнен вовремя, то возникает просрочка.

Банковские специалисты отдельно выделяют так называемую «техническую» просрочку. В этом случае обычно заемщик платит по кредиту вовремя, но периодически бывают опоздания на несколько дней. Причин этому может быть несколько – от элементарной забывчивости клиента до невозможности заплатить кредит вовремя – например, по причине задержек заработной платы. Бывают также случаи, когда клиент производит погашение кредита безналичным переводом со счета, открытого в другом банке, а платеж «застревает» между банками, и деньги на счет погашения кредита не будут зачислены вовремя. В случае, если Вам удобнее погашать кредит банковским переводом, необходимо всегда помнить об этой особенности, и лучше заранее (за несколько рабочих дней) выполнять соответствующий платеж.

Техническая просрочка для клиента неприятна тем, что в случае погашения кредита не вовремя банк в соответствие с кредитным договором начисляет заемщику штрафные санкции. В зависимости от банка, это может быть как единовременный штраф в виде фиксированной суммы, так и пени в виде процента от суммы просроченного платежа. Нередки случаи, когда начисляется как штраф, так и пени – поэтому лучше внимательно читать условия кредитного договора, прежде чем что-либо подписывать (напомнить об этом в очередной раз будет не лишним). При погашении кредита деньги в первую очередь идут на погашение штрафов и пени, и лишь в последнюю очередь на погашение основного долга по кредиту. Поэтому даже если Вы и заплатили полную сумму платежа, но с опозданием на один день – очередной платеж полностью погашен не будет. А на непогашенную сумму, в свою очередь, будет начисляться пени. В следующий платеж деньги в первую очередь пойдут на погашение штрафов, а просрочка, в свою очередь, будет расти. И так, как снежный ком, просроченный долг может достичь внушительных размеров. Поэтому, в случае возникновения технической просрочки необходимо уточнить (например, у обслуживающего Вас менеджера в офисе банка либо по системе клиент банк в случае технической возможности) сумму, необходимую для погашения очередного платежа.

Читайте так же:
Как подключить мобильный телефон к автомагнитоле?

В случае, если просрочка возникает по причине задержек зарплаты (и это происходит периодически), рекомендуем создать резерв денег (как минимум, в сумме очередного платежа по кредиту). Данный резерв (неприкосновенный запас) нельзя тратить ни на что, кроме погашения кредита. Наступила дата платежа, а зарплату не выплатили — погашаем кредит за счет резерва. Однако не забываем пополнять резерв при получении зарплаты (иначе при очередной задержке погашать кредит будет нечем).

Ситуация намного хуже – Вы лишились доходов

К сожалению, в жизни застраховаться от неприятностей невозможно. И вот случилось самое неприятное, что может случиться – Вы потеряли работу, и платить по кредиту нечем. Что делать в этом случае?

В первую очередь – не отчаиваться. Не отчаиваться и не впадать в крайности, пытаясь спрятаться от кредиторов. Более того, в случае, если Вы понимаете, что Ваше финансовое положение настолько ухудшилось, что платить по кредиту в полном объеме нет возможности – первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Честно объяснить причину возникновения просрочки и назвать дату, когда Вы сможете погасить задолженность. По возможности, погасите хотя бы часть кредита – это будет говорить о Вашем намерении исполнить свои обязательства.

В последнее время в банковской среде стали популярными договора добровольного страхования, заключаемые в момент получения кредита. Так вот, если в вашем договоре прописаны в качестве страхового случая потеря трудоспособности в случае болезни или потери работы – немедленно обращайтесь в страховую компанию. В этом случае при предоставлении всех необходимых подтверждающих документов обязательства по кредиту обязана исполнять страховая компания.

Но даже если Вам не удалось быстро найти новую высокооплачиваемую работу, а потеря работы не прописаны в договоре страхования в качестве страхового случая – есть еще одна возможность честно исполнять свои обязательства – написать в банк заявление о реструктуризации кредита. В заявлении о реструктуризации необходимо попросить банк уменьшить сумму платежа на определенный период, либо увеличить срок кредита, уменьшив тем самым ежемесячный платеж. Конечно, банк неохотно идет на такие шаги, но вполне возможно, при условии Вашей безупречной репутации, договориться с банком все же получится. В дальнейшем, выправив Ваше материальное состояние, исполнять свои обязательства можно в прежнем режиме.

Читайте так же:
Что делать если не работает клавиатура на Маке?

Резюме

Chto delat esli prosrochen platezh po kreditu.jpg

В случае возникновении сложностей при выплате кредита не стоит отчаиваться и терять голову. В конечном счете, кредит Вас брать никто не заставлял, и подписывали договор Вы добровольно. С банком необходимо разговаривать максимально конструктивно и корректно, пытаясь найти выходы из сложившейся ситуации. Грубость и хамство не будут подспорьем в данном вопросе. Даже если дело передали в суд – есть законная возможность снизить размер штрафов, если они превысят во много раз сумму просроченного долга. Но исполнять свои обязательства все же придется.

Если представители банка или коллекторы при общении с Вами переходят нормы закона, угрожая Вам (а о том, что допустимо коллекторам в общении с заемщиками мы поговорим отдельно) к ответным угрозам переходить не стоит. В конечном счете, мы живем в правовом государстве, и всё должно решаться законным путем.

Для того, чтобы не пропустить ничего нового на нашем сайте, подпишитесь на наши новости. А также не забываем делиться со своими друзьями с помощью специальных кнопок социальных сетей. Всего хорошего!

Подводя итоги

Итак, подведем итоги нашей статьи. При возникновении просрочки:

  • не пытайтесь спрятаться от кредитора. Ищите с ним компромисс;
  • если вы считаете, что ваши права нарушаются банковской организацией, подавайте в суд;
  • при оформлении кредитного договора уточните у менеджера ваши действия при возникновении непредвиденных ситуаций.

Взвесьте все за и против до того, как подписывать кредитный договор. Оформив кредит, старайтесь не допускать просрочек платежей.

Если просрочка возникла не по вине заемщика, и это подтверждено документально, банк может предложить:

  • проведение кредитных каникул. При этом очередной платеж отсрочивают на несколько месяцев и штрафные санкции не начисляют;
  • проведение реструктуризации. При ней могут списать часть штрафов, уменьшить размер процентной ставки, продлить срок кредитования, тем самым уменьшив сумму ежемесячного вноса;
  • провести рефинансирование. Его проводят, если заемщик не в состоянии выплачивать долг и на это есть веские причины. Должнику выдают новый заем на более выгодных условиях, за счет этого займа гасится проблемный кредит и заемщик выплачивает долг уже по новому графику платежей.

В любом случае нужно искать компромисс с банком. Если кредитор не идет навстречу, нужно заручиться поддержкой юриста и подавать в суд.

На этом все о решении проблемы просрочек по кредиту, взятому в банке. Оцените материал, поделитесь статьей с друзьями, подпишитесь на обновления.

Оставьте мнение в комментариях. Пользуйтесь кредитами разумно. До встречи на блоге!

Что нужно сделать, если случилась просрочка по кредиту в Казахстане

Пошаговая инструкция

Просроченные платежи по кредиту влекут за собой экономические последствия. Но даже при ухудшении финансового положения можно добиться наименьших потерь для бюджета. О подробных действиях в случае просрочки по займу читайте в материале Нурфин.

Читайте так же:
Что делать если при сбросе настроек завис андроид?

Кредитный договор обязывает заемщика вовремя и в указанных объемах совершать ежемесячные платежи.

Но в условиях экономической нестабильности может возникнуть ситуация, когда сокращаются доходы или теряется работа.

Тогда может наступить просрочка по кредиту, что влечет за собой определенные последствия.

О том, как правильно поступить в подобной ситуации, рассказал портал о финансовой грамотности FinGramota.kz.

Бумажник с деньгами

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Последствия неуплаты долга

При наступлении просрочки по кредиту должнику начисляется пеня. Ее размер не может превышать 0,5% в день, если срок просрочки составляет менее 90 дней.

Через 90 дней размер пени сократится до 0,03% от суммы просрочки, и не более 10% от суммы долга в течение года.

Далее кредитор может подать в суд для взыскания денег. Тогда должник рискует получить арест счетов и имущества, отказ в выезде из страны, получить удержания от зарплаты.

А в случае неисполнения постановления суда грозит и уголовная ответственность.

Молоток судьи, блокнот и ноутбук

Иллюстративное фото: freepik.com

Что следует делать

Главное правило действий для должника в случае просрочки – не пытаться избегать и игнорировать банк или микрофинансовую организацию. Наоборот, следует обратиться к кредитору с письменным заявлением.

Желательно сделать это заранее, если предвидится просрочка до крайнего срока оплаты. Если не успели, то есть время в течение 30 дней, чтобы подать заявление.

В его тексте нужно сообщить причины задержки платежа, о состоянии доходов и иных условий, приведших к ухудшению платежеспособности.

Также заемщик в заявлении может попросить изменить условия договора. Главное – предоставить веские причины и обосновать такое предложение.

Клиент разговаривает с банковской комиссией

Иллюстративное фото: katemangostar / freepik.com

Среди возможных предложений от клиента могут быть:

  • изменение ставки вознаграждения в пользу кредитуемого,
  • смена валюты займа,
  • отсрочка платежа,
  • изменение срока договора или методов погашения долга,
  • аннулирование неустойки, вознаграждения или даже прощение просроченного долга.

Банк будет рассматривать заявление в течение 15 дней. Результат рассмотрения будет выдан письменно.

Несмотря на то, что банк может и отказать в просьбе, и озвучить свое предложение, есть положительные стороны от поданного заявления.

Договор об изменении условий займа

Иллюстративное фото: freepik.com

Польза от обращения в банк

Банки второго уровня, так же, как и должник, заинтересованы в том, чтобы долг оплачивался регулярно.

Поэтому выход из ситуации будет найден быстрее, если предупредить кредитора до возникновения просрочки.

А добровольное обращение в банк, сделанное заранее, поможет сохранить положительную кредитную историю. В случае претензий к действиям банка, этот фактор будет учитываться в пользу должника.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector